เป้าหมายของคนทุกอาชีพคือการมีวัยเกษียณที่มั่นคง สามารถพึ่งพาตนเองและดำรงชีวิตอยู่ได้อย่างมีความสุข ซึ่งการจะมีชีวิตบั้นปลายอย่างที่ต้องการจำเป็นต้องมีการวางแผนอย่างรอบคอบทั้งเรื่องเงินและเรื่องการดูแลตนเอง ยิ่งเริ่มได้เร็วเท่าไหร่ ยิ่งมีเวลาในการทบทวนและพัฒนาแผนการให้รัดกุมยิ่งขึ้น ดังนั้นวันนี้เราจะพาทุกคนไปเรียนรู้ขั้นตอนการวางแผนเกษียณที่ทำได้จริงไปพร้อมกัน
- คำนวณเงินที่ต้องการใช้หลังเกษียณ
อันดับแรกต้องถามตัวเองก่อนว่าอยากเกษียณที่อายุเท่าไหร่แล้วต้องการใช้เงินเท่าไหร่ในการดำรงชีพหลังหยุดทำงาน เพื่อคำนวณสินทรัพย์ทั้งหมดที่ควรมีก่อนเกษียณ อย่าลืมคาดการณ์มูลค่าของเงินในอนาคตผ่านการคำนวณเงินเฟ้อด้วย นอกจากนั้นต้องตั้งเป้าหมายเงินออมให้พอรับสถานการณ์ฉุกเฉินต่าง ๆ ที่อาจเกิดขึ้นได้ในอนาคต
- สำรวจทรัพย์สินที่มี
เมื่อรู้แล้วว่าต้องมีเงินเท่าไหร่ก่อนเกษียณ ลองสำรวจเงินออม เงินลงทุน และทรัพย์สินที่มีทั้งหมดของตนเองดูว่าใกล้ถึงเป้าหมายแล้วหรือยัง ยังขาดอีกเท่าไหร่และเรามีเวลาอีกกี่ปีในการสะสมเงินออมส่วนนั้น แน่นอนว่าต้องหักลบหนี้สินที่มีด้วยเช่นกัน และแนะนำว่าพยายามปิดหนี้ต่าง ๆ ให้ได้ก่อนเกษียณ เพื่อความมั่นคงสบายใจในวัยที่ไม่มีรายได้
- วางแผนการออมและการลงทุน
เมื่อมีเป้าหมายแล้วต่อไปคือการวางแผนการออมเงิน โดยหักออกจากเงินรายได้ที่มีก่อนนำไปใช้จ่าย เพื่อให้การออมประสบความสำเร็จสูงสุด และควรมีการพิจารณาการลงทุนที่สนใจ อยู่ในช่วงความเสี่ยงที่รับได้ เพื่อทำให้เงินออมมีการงอกเงย เมื่อสะสมไปทีละเล็กทีละน้อย จะทำให้สามารถบรรลุเป้าหมายได้ตามต้องการแน่นอน
- ดูแลสุขภาพและมองหาประกัน
ค่าใช้จ่ายก้อนใหญ่ที่คนวัยเกษียณมักเจอเป็นเรื่องเกี่ยวกับสุขภาพ ดังนั้นต้องเริ่มดูแลสุขภาพร่างกายและจิตใจไปตั้งแต่วันนี้ด้วยการออกกำลังกายอย่างสม่ำเสมอ ทานอาหารดี ๆ พักผ่อนให้เพียงพอ สิ่งสำคัญอีกอย่างคือการหมั่นตรวจสุขภาพ จะได้สามารถติดตามสถานการณ์สุขภาพของตนเองได้อย่างใกล้ชิด และควรมองหาประกันสุขภาพเอาไว้ดูแลตัวเองในยามฉุกเฉินด้วย
- ติดตามและอัปเดตแผนเกษียณอย่างสม่ำเสมอ
แผนการสามารถเปลี่ยนแปลงได้เสมอตามจังหวะชีวิตที่กำลังเผชิญ ลองหยิบแผนที่วางไว้มาดูว่าเราเข้าใกล้เป้าหมายเท่าไหร่แล้วบ่อย ๆ และพยายามปรับแผนให้สอดคล้องกับความต้องการในปัจจุบันเรื่อย ๆ พยายามพัฒนาตนเองด้วยการหาความรู้ทางการเงินเพิ่มเติม เพื่อให้ปรับปรุงแผนเกษียณได้อย่างมีประสิทธิภาพ
ทั้งหมดนี้คือขั้นตอนการวางแผนเกษียณที่ยิ่งเริ่มทำเร็วยิ่งได้เปรียบ แถมระหว่างการวางแผนยังมีโอกาสได้เรียนรู้ความรู้ทางการเงินใหม่ ๆ ทำให้เป็นคนที่ได้เปรียบในตลาดการเงิน ขอเพียงแค่ตั้งใจทำอย่างสม่ำเสมอไปพร้อมกับการใช้ชีวิตประจำวันให้มีความสุข จะสามารถบรรลุเป้าหมายที่วางไว้ได้อย่างง่ายดาย